迎“向晴”天．擁抱幸福

剛和前夫分開時，自己沒什麼收入，卻又忍不住想買些東西，便在廣告的誘惑下辦了幾張現金卡。那時才借了幾萬元，現在卻變成有將近一百萬元的債務！當初沒想到會有這麼誇張的情形，是不是在辦現金卡時有什麼相關的權利、義務是我沒注意到的呢？欠卡債欠成這個樣子，現在一個月才二、三萬的收入要養家，怎麼可能還得起這筆債呢？有沒有什麼較合宜的處理方式呢？

問題答覆︰
一、「現金卡」是銀行小額無擔保信用貸款之金融商品。民眾即使申辦後不動用，銀行自核卡後

，均已開始占用你的信用額度。未來若想申請房屋貸款或其他貸款，可申貸額度將受此影響。所以如有急用而準備申辦現金卡，應注意比較每家銀行實質利率與公告利率的差別、開 辦費、最低還款金額及日期，並仔細閱讀申請書，確實了解契約內容。每次提領現金後，要保留提款收據，並且核對提還款的狀況，避免過度借貸造成還款壓力。最 後，若不再使用現金卡，應至該卡所屬銀行的任一家分行填寫「終止申請書」，辦理結清帳戶，並取得帳戶結清證明，以確保自己的權益。

二、 若曾動用現金卡向銀行借貸現金使用，不論積欠之金額多寡，絕不能有欠債不還的投機心態。若不小心已積欠到無法負荷的額度時，應與金融機關聯絡，說明現狀並 提出還款計畫，雙方協議還款方案，以解決不停產生的高額利息及違約金。此外，在財政部、銀行公會的促成下，已由八大銀行建立「卡債清償協調平台」，協助解 決同時向多間銀行借貸且還款能力不足之債務人，使債權銀行得共同參與債務人協商還款方案，以減輕債務人原本需分次洽談之人力負擔。
另外，最近司法院正草擬「消費者的債務清償」相關規定，內容主要讓有卡債或房屋貸款問題的民眾，可以在法官介入，債務人有誠意還款的情況下，能有讓債權人（銀行）收回部份借款的雙贏局面。最後要提醒辦卡民眾，規劃好個人財務，不要入不敷出，才是預防卡債陷阱的上上策喔！